你以为是在付钱，其实是在借钱；你没点“开通”，平台已经帮你开了；直到收到逾期短信，才发现自己欠了钱。花呗等在各大网络平台引入小额信贷业务后，消费者不管是购物、点外卖，还是订酒店、打车，几乎所有生活消费场景中，哪怕块儿八毛的金额都能一键“丝滑”地进行快捷支付。然而，这类互联网小额信贷在给消费者带来便利的同时，也长期因支付页面自动捆绑、默认推荐、隐蔽年化利率等问题遭到消费者投诉。
近日，北京市民李女士收到一条来自某外卖平台的信息称，有一笔110多元的贷款待还，打开该App页面才发现原来是上个月一次点外卖的款项。“我从来没开通过这种月付方式，每次付款时页面都默认优先月付，我都会换成支付宝或微信支付，就是有一次着急没注意，结果一键支付了。”李女士表示，很不喜欢这种“无感”借贷，即使还款额度不大，但违背了自己的意愿。
有网友称，近日在某平台订电影票时收到提示“绑卡立减”后绑定银行卡，但在平台没有明确显示月付代扣协议或设置免密支付的情况下，钱款就被直接代扣划走。还有网友表示，在使用花呗月付过程中，从未收到任何还款提醒，导致非主观逾期并被乱扣费用。也有部分网友遇到预订酒店后，因临时取消行程而申请退款，但月付代扣金额仍未清除的问题。
——平台商业利益刚性驱动。我国互联网发展至今，个人生活消费深度融入网络平台，超前消费理念使得小额信贷成为部分消费者客观需求，也催生平台企业布局各自金融产品的内生动力。相比传统银行信贷业务，互联网小额信贷产品开通快捷便利，申请入口嵌入各App主营业务中，能与消费者多个消费场景无缝衔接。加之互联网消费信贷息差收益远高于基础支付业务，比如平台突出强调的“日利率仅为0.05%”换算成年化利率高达18.25%，小额信贷产品逐渐成为平台流量变现、利润增厚的重要赛道。
近日，中国人民银行等八部门拟定的《金融产品网络营销管理办法》针对金融产品的网络营销划出硬核红线，明确严禁非银行支付机构将贷款、理财产品放进支付工具选项，花呗、白条、月付等信贷产品必须挪到独立专区，不能前置、默认或诱导，平台不能再以自身仅提供中转信息服务等理由规避法律责任。新规旨在阻断平台靠支付导流赚金融钱的通路，让支付方式回归本源。这是否意味着，互联网小额信贷的一系列痛点问题将得到根治？
然而，互联网金融行业深层结构性矛盾仍无法“一次性清零”。赵精武认为，一方面跨场景变相诱导、营销换马甲转移等灰色行为管控难度较大，比如部分网络主播隐晦推介信贷产品、以财经内容掩盖营销行为等现象仍可能继续“猫鼠游戏”；另一方面，跨平台居民多头借贷、过度授信问题，受征信数据孤岛限制难以全域管控。全链条穿透式监管仍需要长期配套建设。
业内人士表示，长期来看，还需构建全场景穿透监管体系和多部门协同的动态监管机制，比如打通消费、支付、首页、私域全渠道金融营销监管，严禁消费场景与信贷业务深度绑定，割裂消费与信贷强捆绑利益链条。同时健全居民全域借贷征信台账，严控个人多头借贷、过度授信，建立居民个人负债动态预警机制，从风控源头管控超额负债。
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为破解群众和企业出海过程中公证办证难、流程繁、周期长的痛点，贵州省司法厅着力构建全域覆盖、便捷高效的涉外公证服务体系。全省已布局16家具备涉外公证业务资质的机构，实现9个市州全覆盖，配备70名专业涉外公证员。针对海外人员回国办证成本高、不便往返的难题，划定6家公证机构作为海外远程视频公证办证点，通过云端零接触模式，为旅居全球的贵州籍公民提供学历学位、亲属关系、委托授权等各类公证服务，真正实现让“数据多跑路，群众少跑腿”。
2023年，我国加入《取消外国公文书认证要求的公约》后，贵州省第一时间落实政策，发往120余个公约成员国的涉外公文书，仅需办理附加证明书即可生效，彻底取消了传统领事认证环节，办理时限大幅压缩，企业和群众的办事成本有效降低。在此基础上，全省各涉外公证机构全面推行“公证+认证”联办服务，对材料齐全的常规业务实现“一次申请、一窗受理、一站办结”，年均办理涉外公证业务上万件，全面覆盖个人留学、移民、就业、出境自驾，以及企业海外投资、国际贸易、商事合同等全场景需求，为贵州公民和企业“安心出海、无忧办事”提供了坚实保障。
随着贵州对外开放步伐不断加快，近两年全省对东盟进出口总额年均增速高达33.8%，越来越多黔企扬帆出海。为满足企业日益增长的涉外法律服务需求，贵州省律师协会于2022年1月成立涉外法律服务专业委员会，统筹推进全省涉外律师队伍建设和业务发展。2024年以来，贵州律师行业实现境外独立执业机构“零的突破”。
目前，全省已建立拥有188名律师的涉外人才库。今年4月，省工商联与省律协联合开展“护航黔企出海”专项行动，10家优秀涉外律所与10家“走出去”民营企业签订“一对一”结对协议，为企业提供专属涉外法律“贴身顾问”服务。此外，2025年省律协先后组团参加新加坡国际ADR峰会、面向东盟律师涉外实务交流会等国际活动，与新加坡律师公会、亚太法律协会等建立常态化合作机制，为贵州律师拓展国际业务搭建了广阔平台。
为破解涉外法治人才短缺瓶颈，贵州省坚持“高校培养+实务培训”双轮驱动，构建起贯穿本、硕、博三个层次的涉外法治人才培养体系。贵州大学依托涉外法治人才协同培养创新基地建设，在2025年成功开设国际法学二级博士点，先后组建多届“涉外法治人才实验班”，制定专门培养方案，开设《东盟法律制度概论》《国际经贸争端解决》等特色课程，同时聘请知名学者，以及法院、检察院、企业和律所的几十名实务专家担任导师，实现“理论+实务”深度融合。
在国际交流与实践方面，贵州大学与柬埔寨王家研究院、马来西亚世纪大学等建立常态化交流机制，先后选派两批学生赴海外短期访学；组织学生参加2025年首届联合国国际法院模拟法庭大赛、“贸仲杯”国际商事仲裁模拟仲裁庭辩论赛等国家级涉外法治竞赛活动，以赛促学提升实践能力。同时，贵州省律师协会连续两年在华东政法大学、西南政法大学举办涉外法治人才建设培训班，邀请国内顶尖专家和资深律师授课，累计培训全省骨干涉外律师200余人次。此外，贵州大学法学院通过举办“东盟投资与法律服务”实务研讨会、新时代涉外法律服务论坛等活动，为涉外法律人才搭建了交流学习、展示才华的平台，形成了人才培养与行业发展的良性互动。
“法治同开放相伴而行，对外开放向前推进一步，涉外法治建设就要跟进一步。”省司法厅有关负责人表示，贵州将持续深化涉外法治领域改革创新，不断完善涉外公证服务体系，提升涉外律师专业服务能力，建强涉外法治人才培养基地，以高质量涉外法治建设服务高水平对外开放，为贵州打造内陆开放型经济新高地、深度融入共建“一带一路”贡献更大法治力量。
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